23 марта 2018

Совкомбанк предлагает семьям с детьми льготную ипотеку под 6%

Совкомбанк предлагает семьям с детьми льготную ипотеку под 6%

Совкомбанк предлагает семьям с детьми льготную ипотеку под 6%

Совкомбанк начал прием заявок на ипотечные кредиты под 6% годовых от заемщиков, в семьях которых рождается второй или третий ребенок, для покупки квартир на первичном рынке недвижимости.

Новая ипотечная программа предусматривает сниженную процентную ставку в течение трех лет при рождении второго ребенка или пяти лет при рождении третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. По завершении льготного периода размер процентной ставки будет соответствовать значению ключевой ставки ЦБ, действующей на момент заключения кредитного договора, увеличенной на два процентных пункта.
  
По условиям программы, максимальная сумма кредита равна 8 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, для остальных регионов — 3 млн рублей. 

Клиент Совкомбанка может рассчитывать на кредит сроком от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика не должен превышать 85 лет на дату погашения. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости предполагаемого жилья.

Кроме этого Совкомбанк предлагает новую выгодную линейку ипотечных кредитов на физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса на приобретение квартиры на первичном и вторичном рынке на следующих условиях:

«Кредит "НА ПРИОБРЕТЕНИЕ НЕДВИЖИМОСТИ» - предоставляется физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса на приобретение квартиры на вторичном рынке.

Срок рассмотрения Предварительно  заявки на получение кредита - 1 рабочий день.

Условия продукта

Срок кредита,
мес.

Сумма кредита,
 руб.

Процентная ставка 
по кредиту

Размер платы за включение 
в программу финансовой защиты
в % от суммы кредита 

Размер платы за обязательное
 страхование  имущества (за каждый год), в % от суммы
кредита

Размер платы за страхование титула
(за каждый год),

 в % от суммы кредита

от 12 мес.

до 240 мес. 

с шагом 12 мес.

500 000

 -

 30  000 000*

11,9%**

2,9% - за 1-й год действия кредитного договора;

1,5% - за последующие года действия кредитного договора

0,12

0,15

* Не более 80% от рыночной стоимости недвижимого имущества

** Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется при отказе от соответствующего вида страхования

Требования к клиенту:

·         Возраст: 20 - 85 лет. Окончание срока выплаты задолженности по договору кредитования должно произойти до наступления 85-летнего возраста.

Заемщиком может выступать лицо:

1.    официально работающее, при условии, что его доходов будет хватать при расчете платежеспособности;

2.    официально находящееся на трудовой пенсии (трудовая пенсия по старости, досрочная трудовая пенсия):

o    с размером пенсии более 20 000 руб., при условии наличия дополнительного источника дохода.

o    с размером совокупной пенсии  Заемщика и супруга (-ги) более 30 000 руб.

                                                                                                                      Документы для Заемщика

·         Паспорт гражданина РФ;

·         СНИЛС;

·         Оригинал справки 2-НДФЛ/ Справка по форме Банка (Выписка по расчетному/текущему счету за последние 6 мес. для Клиентов с местом работы Индивидуальный предприниматель);

·         Копия Трудовой книжки, заверенная работодателем;

·         Свидетельство о браке/Свидетельство о расторжении брака/свидетельство о смерти супруги(-а)/Брачный договор (при наличии).

Документы для рассмотрения заявления на кредит

(по Продавцу и Объекту недвижимости)

·           Паспорт гражданина РФ (все страницы);

·           Документ – основание для возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, договор долевого участия, договор передачи квартиры в собственность в порядке приватизации, договор мены, договор дарения, наследство и т.д.).

·           Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество/ Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;

·           Выписка из домовой книги или Единый жилищный документ;

·           Фотографии квартиры или Отчет об оценки.

Банк готов рассмотреть любые документы, косвенно подтверждающие размер дохода клиента!

Тарифы по продукту "Кредит на приобретение недвижимости"
 
1. Цель Кредитования Приобретение в собственность Заемщика/Созаемщиков нежилое помещение, коммерческая недвижимость
2. Валюта кредита Рубли РФ
3. Обеспечение Залог приобретаемого недвижимого нежилого имущества
4. Процентная ставка по срочной задолженности 15,50 % // 15,00 %


5. Документы для рассмотрения заявления на кредит для заемщика · паспорт гражданина РФ;
 - водительское удостоверение;
- страховое пенсионное свидетельство;
-подтверждение доходов  по форме 2-НДФЛ или справки по ФБ;  -косвенное подтверждение доходов для ИП и собственников бизнеса, требуется только выписка по счету, обороты
6. Максимальный срок предоставления ссуды 20 лет
7. Возраст заемщика  Минимальный возраст:  21 (Двадцать один) год;
 Максимальный возраст: 65 (Шестьдесят пять ) лет на момент окончания действия кредита, хотя бы у одного из заемщиков
8. Первоначальный взнос 40 % от рыночной стоимости залога (1)
8. Минимальная сумма кредита 1 000 000 руб.
9. Максимальная сумма кредита 100 000 000 руб.
10. Условия досрочного погашения кредита Возможно частичное и полное досрочное погашение кредита
11. Комиссия // Комиссия за "Понижение процентной ставки"(2) 0 % // 1 %
12. Комиссия за обналичивание денежных средств  0 %
13. Оформление пакета страховых услуг  по тарифам Страховой компании
14. Оценка недвижимости лицензированным оценщиком по тарифам Оценочной компании 
(1) Рыночная стоимость недвижимости - стоимость объекта залога, определяется исходя из стоимости аналогичных объектов недвижимости, сходных по площади, этажности и расположению объекта недвижимости. Данные предоставляются независимым оценщиком аккредитованным Банком.
(2) У клиентов, которые  по решению кредитного комитета подходят под условия тарифа "Понижение процентной ставки" есть возможность купить опцию понижения процентной ставки.
Стоимость подключения определяется согдасно тарифу.

 

ТАРИФЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ ЖИЛЬЯ

«НОВОСТРОЙКА-РЕГИОН»

кредитование физических лиц на приобретение квартиры/ прав требований у аккредитованного застройщика[1]

Параметры/ Условия

1

Требования к Заёмщикам[2] 1.      Гражданство РФ
2.      Постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев [3]
3.      Минимальный возраст на момент получения кредита – 21 год, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно)
4.      Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте - не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности - не менее 12 месяцев
2 Сумма кредита 300 000 - 30 000 000 рублей
Валюта кредита Рубли РФ
Срок кредита от 1 года до 30 лет[4]
3 Базовая ставка 8,8% годовых в рублях
4 Условия применения базовой ставки 1.        Подтверждение доходов[5] справкой по форме 2-НДФЛ
2.        Оплата первоначального взноса: от 75% от стоимости недвижимости
3.        Обеспечение кредита: залог имущественных прав требований по Договору приобретения, залог имеющейся в собственности недвижимости
4.        Соотношение коэффициента Платеж/Доход не более 60% от общего дохода Заемщиков
5.        Страхование Заемщика от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний; после оформления права собственности - оформление договоров имущественного страхования и страхования Заемщика от смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний.
6.        Оформление Договора приобретения недвижимости в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - 214-ФЗ)
5 Повышающие коэффициенты к базовой ставке Категория объекта недвижимости[6] Первоначальный взнос (ПВ) В рублях[7]
1 категория ПВ от 5% + 3,20 процентных пункта
ПВ от 10% + 2,70 процентных пункта
ПВ от 20% + 2,10 процентных пункта
2 категория ПВ от 10% + 3,45 процентных пункта
ПВ от 20% + 3,10 процентных пункта
3 категория ПВ от 20% + 5,20 процентных пункта
ПВ от 30% + 4,95 процентных пункта
Схема продаж
Любые виды договорных отношений с Продавцом по Договорам участия в ЖСК и Предварительным договорам Купли-продажи[8] + 0,5 процентных пункта /
+ 1,0 процентных пункта [9]
Сделки между физическими лицами по переуступке прав требований по Договорам участия в ЖСК, Предварительным договорам Купли-продажи + 1,0 процентных пункта
Сделки по переуступке прав требований между физическими лицами по Договорам участия в долевом строительстве + 0,5 процентных пункта
Страхование[10]
Без страхования Заемщика (ов) от смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, а также первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний при выдаче кредита + 2,75 процентных пункта
Без страхования от рисков потери недвижимого имущества в результате полной или частичной утраты права собственности Заемщика (ов) на недвижимое имущество + 2,75 процентных пункта
Без имущественного страхования недвижимого имущества + 2,75 процентных пункта
Подтверждение дохода:
Индивидуальные предприниматели[11] + 1,5 процентных пункта
Собственники бизнеса[12] + 3,0 процентных пункта
6 Понижающий коэффициент после оформления права собственности и ипотеки - 0,5 процентных пункта от действующей процентной ставки по Договору, при условии предоставления в Банк оригинала выписки из ЕГРН, содержащей сведения о государственной регистрации права собственности ЗАЕМЩИКА с одновременной регистрацией залога (ипотеки) в пользу КРЕДИТОРА и оригинала отчета об оценке рыночной стоимости НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА[13]
7 Обеспечение 1.     залог имущественных прав, возникших у ЗАЕМЩИКА полностью из Договора приобретения, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА в пользу КРЕДИТОРА;
2.     залог (ипотека) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, после государственной регистрации залога (ипотеки) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости
8 Выдача кредита Безналичное зачисление денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке
9 Схема расчета с Продавцом недвижимости 1.     Безналичное перечисление денежных средств со счета Заемщика на счет Продавца после совершения сделки
2.     Перечисление денежных средств с использованием аккредитива
3.     Перечисление денежных средств с использованием счетов эскроу
10 Погашение кредита Осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами, согласно Графика платежей
11 Частичное/ полное досрочное погашение кредита Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. Списание денежных средств по Кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную настоящим Кредитным договором, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта
В случае частичного досрочного погашения кредита, а так же изменения существенных условий Кредитного договора Заемщик обязан подойти в Банк для подписания дополнительного соглашения в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным Кредитным договором
12 Неустойка при нарушении сроков возврата кредита и или сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 1.     В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2.     Штраф в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности ЗАЕМЩИКА, установленной Кредитным договором.
13 Срок принятия решения 1 рабочий день
14 Срок действия положительного решения об одобрении кредита 2 месяца
СТОП-ФАКТОРЫ:
1.     Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем квартиры, приобретаемой на кредитные средства
2.     Сделки по доверенности не проводятся
3.     Банком не рассматриваются 2-е и последующие уступки по Договорам приобретения
4.     Ипотечные сделки между взаимозависимыми лицами Банком не рассматриваются
5.     Не допускаются сделки с привлечением субсидий

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО ЗАЕМЩИКАМ:

1.    Анкета на ипотечный кредит для приобретения недвижимости на первичном рынке

2.    Паспорт гражданина РФ Заемщика/ Солидарных Заемщиков (все страницы)

3.    Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования

4.    Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет)

5.    Оригинал справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме Банка не менее чем за последние 3 (три) месяца. Справка предоставляется с каждого места работы (срок действия - 1 месяц с даты выдачи)

6.    Копия всех листов, содержащих записи, трудовой книжки и вкладыша к ней (при наличии), заверенная работодателем. На последней заполненной странице должна быть запись «Работает по настоящее время», рядом с ней должны быть указаны дата, подпись ответственного лица, с расшифровкой ФИО, должность и печать работодателя. Если копия трудовой книжки не прошита, то каждый лист заверяется подписью ответственного лица с расшифровкой ФИО и должности, с указанием даты заверения и скрепляется круглой печатью работодателя. Сшитая копия трудовой книжки должна быть прошита с обязательным указанием на сшивке: «Прошито и пронумеровано …. листов, подпись ответственного лица с расшифровкой ФИО, должности, указанием даты заверения, а также скреплена круглой печатью работодателя. Военнослужащие и работники МВД в качестве документа, подтверждающего их трудоустройство, могут предоставить справку по установленной форме, содержащую сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы. (Срок действия копии трудовой книжки - 1 месяц с даты ее заверения).

7.    При учете дохода от работы по совместительству - заверенная работодателем копия трудового договора (контракта). При наличии дополнительных соглашений к трудовому договору (контракту) - их предоставление по требованию Банка. Копия трудового договора (контракта), а также дополнительных соглашений к нему заверяется аналогично копии трудовой книжки. (Срок действия копии -1 месяц с даты ее заверения)

8.    Пенсионное удостоверение (если применимо)

9.    Справка о ежемесячной выплате пенсии (если применимо)

Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося владельцем или совладельцем бизнеса:

1.    Учредительные документы (устав, учредительный договор/решение о создании общества). Изменения и дополнения к учредительным документам предоставляются по требованию Банка.

2.    Свидетельство о государственной регистрации юридического лица

3.    Свидетельство о постановке на налоговый учет

4.    Оригинал выписки из ЕГРЮЛ (Срок действия выписки - 1 месяца с даты выдачи)

5.    Оригинал информационного письма о деятельности компании, составленного в произвольной форме

6.    Управленческая отчетность

Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося индивидуальным предпринимателем

1.    Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью

2.    Свидетельство о постановке на налоговый учет

3.    Патент на право применения патентной системы налогообложения (если применимо)

4.    Налоговая декларация по форме, установленной для конкретной системы налогообложения, с соответствующей отметкой налогового органа о принятии за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (если применимо)

5.    Управленческая отчетность (по запросу Банка)

6.    При наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности - документы, подтверждающие получение дохода и уплату налога на доходы физических лиц.

Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), получающего доход от аренды недвижимого имущества

1.    Оригиналы документов, подтверждающих право собственности на недвижимое имущество

2.    Действующий оригинал договора аренды/найма недвижимого имущества, подписанный со стороны арендодателя и арендатора и заключенный на срок не менее 6 месяцев

3.    Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (3-НДФЛ) с соответствующей отметкой налогового органа о принятии за последний налоговый период.

 

Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося моряком дальнего плавания

1.    Паспорт моряка или удостоверение личности моряка

2.    Выписки из Банка по счету, на который перечисляется заработная плата

3.    Справка из крюинговой компании, которая имеет представительство в России, с указанием информации о судне, на котором работает Заемщик, должности и планируемой дате заключения следующего контракта.

 

ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ БАНК ВПРАВЕ ПОТРЕБОВАТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ПО КЛИЕНТАМ

 

 

СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ:

Список документов на дату выдачи кредита:

1.    Договор, устанавливающий переход (отчуждение, приобретение) права (Договор участия в ЖСК, Договор участия в долевом строительстве, Предварительный договор, Договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве/ Смене лиц в договоре ЖСК и т.д.) на квартиру (далее - Договор приобретения)

2.    Выписка из протокола общего собрания членов ЖСК и правления ЖСК о приеме Заемщика в члены ЖСК (при наличии)

3.    Финансовые документы, подтверждающие вступление Заемщика в члены ЖСК (членский и/или вступительный и/или паевой взнос) (при наличии)

4.    Платежные документы, подтверждающие оплату по Договору приобретения за счет собственных средств Заемщика (внесение первоначального взноса)

5.     Отчет об оценке недвижимого имущества[14] (если применимо)

6.    Правоустанавливающие документы (документы-основания) на недвижимое имущество (если применимо)

7.     Выписка из ЕГРН, подтверждающее право собственности с 15.07.2016 г./ свидетельство о праве собственности до 15.07.2016 г. (если применимо)

8.    Поэтажный план и экспликация, либо технический паспорт (если применимо)

9.    Справка/ гарантийное письмо Продавца об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (если применимо)

10. Выписка из домовой книги/ гарантийное письмо Продавца об отсутствии зарегистрированных лиц (если применимо)

11. Брачный контракт/ договор (если применимо)

 

ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ БАНК ВПРАВЕ ПОТРЕБОВАТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ

 


[1] Программа распространяется на клиентов Банка, подавших Анкету и желающих приобрести квартиры в аккредитованных Банком объектах строительства в регионах присутствия Банка (кроме Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

Заявки, поданные до ввода в действие настоящих Тарифов, рассматриваются Банком, и по ним Банком принимается решение, а в отношении заявок, по которым принято Банком положительное решение, заключаются соответствующие договоры на условиях, предусмотренных Тарифами Банка, действовавшими на момент подачи Клиентами в Банк таких заявок.

[2] а) Общее количество Заемщиков по одному Кредитному договору может составлять до 3 (трех) человек;

  б) Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, то  супруги выступают в качестве солидарных Заемщиков. В случае наличия между супругами брачного договора/ контракта, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество, возможно проведение сделки при участии только одного супруга, при условии наличия у него постоянного источника дохода;

  в) Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от призыва  на военную службу до достижения 27 лет или зачисление в запас, может являться Заемщиком при условии привлечения в качестве созаемщика родственника, не подлежащего призыву на  военную службу;

   г) В случае если дохода основного Заемщика достаточно для подтверждения кредита, доход созаемщика может не учитываться, при этом в Анкете в графе «Доходы Вашей семьи» указывается фраза «Без подтверждения дохода» (копии трудовых книжек и трудовых договоров не предоставляются)
   д) Заемщики, работающие по найму могут подтверждать свой доход  справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка (в последнем случае справка по форме 2-НДФЛ не предоставляется)

[3] На территории Российской Федерации

[4] Срок кредита в месяцах должен быть кратен 12

[5] К рассмотрению принимаются доходы от работы по совместительству, пенсионные выплаты, доход от аренды недвижимости за период не менее 6 месяцев (официально-подтвержденный), крупные разовые выплаты, доход в виде процентного дохода по вкладам и иные виды доходов.

[6] Объект недвижимости включаются в Категорию 1, Категорию 2 и Категорию 3 в соответствии с установленным в Банке порядком аккредитации

[7] Для сотрудников ПАО «Совкомбанк» применяется понижающий коэффициент к базовой ставке «- 0,5 процентных пункта»

[8] В случае приобретения недвижимости в доме, сданном в эксплуатацию, а также при оформленном праве собственности на Продавца процентная ставка не повышается вне зависимости от схемы продаж.

[9] Повышающий процент готовых к базовой ставке «+ 0,5 процентных пункта» распространяется на приобретение прав требований по Договорам участия в ЖСК в домах этажностью выше 3-х этажей (вкл.). Повышающий коэффициент «+1,0 процентных пункта» распространяется на приобретение прав требований по Предварительному договору Купли-продажи (для объектов этажностью 2 этажа и выше) и для двухэтажных домов по Договорам участия в ЖСК

[10] Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется при отказе от соответствующего вида страхования как при выдаче кредита, так и после оформления права собственности.

 При переходе Заемщика в любую иную страховую компанию (страхование аналогичных рисков), за исключением страховых компаний, в рамках коллективного страхования размер процентной ставки увеличивается на 1,5 процентных пункта

[11] Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется исключительно для индивидуальных предпринимателей. Данное условие не распространяется на Заемщиков – физических лиц, работающих по найму и подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка, а также на собственников бизнеса.

[12] Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется исключительно для собственников бизнеса (участников/ акционеров). Данное условие не распространяется на Заемщиков – физических лиц, работающих по найму и подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка, а также индивидуальных предпринимателей. Собственники бизнеса подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка, а также управленческой отчетностью.

[13] Данный понижающий коэффициент не применяется в рамках сделок по ДКП.

[14] Принимаются Отчеты об оценке недвижимого имущества оценочных компаний, соответствующих требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности и согласованных Банком. 



ТАРИФЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПЕРВИЧНОМ РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ «НОВОСТРОЙКА-КОММЕРЧЕСКАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ-РЕГИОНЫ»

кредитование физических лиц на приобретение нежилого помещения/ прав требований у аккредитованного застройщика[1]

Параметры / Условия

1
Требования к Заёмщикам[2] 1.      Гражданство РФ
2.      Постоянная регистрация по месту жительства либо временная регистрация сроком от 4-х месяцев[3]
3.      Минимальный возраст на момент получения кредита – 21 год, максимальный возраст на момент погашения кредита – 85 лет (включительно)
4.      Общий трудовой стаж не менее 1 года и непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте - не менее 3 месяцев (к лицам, участвующим в сделке без подтверждения доходов, данное требование не применяется). Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей – срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности - не менее 12 месяцев
2 Сумма кредита 300 000 - 30 000 000 рублей
Валюта кредита Рубли РФ
Срок кредита от 1 года до 30 лет[4]
3 Базовая ставка 8,8% годовых в рублях
4 Условия применения базовой ставки 1.        Подтверждение доходов[5] справкой по форме 2-НДФЛ
2.        Оплата первоначального взноса: от 75% от стоимости недвижимости
3.        Обеспечение кредита: залог имущественных прав требований по Договору приобретения, залог имеющейся в собственности недвижимости
4.        Соотношение коэффициента Платеж/Доход не более 60% от общего дохода Заемщиков
5.        Страхование Заемщика от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожитие до события недобровольной потери работы, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний; после оформления права собственности - оформление договоров имущественного страхования и страхования Заемщика от смерти, постоянной полной нетрудоспособности, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний.
6.        Оформление Договора приобретения недвижимости в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (далее - 214-ФЗ)
5 Повышающие коэффициенты к базовой ставке Категория объекта недвижимости[6] Первоначальный взнос (ПВ) В рублях
1 категория ПВ от 20% + 5,45 процентных пункта
ПВ от 50% + 5,20 процентных пункта
2 категория ПВ от 20% + 6,45 процентных пункта
ПВ от 50% + 6,20 процентных пункта
3 категория ПВ от 20% + 7,20 процентных пункта
ПВ от 50% + 6,95 процентных пункта
Схема продаж
Любые виды договорных отношений с Продавцом по Договорам участия в ЖСК и Предварительным договорам Купли-продажи [7] + 0,5 процентных пункта /
+ 1,0 процентных пункта[8]
Сделки по переуступке прав требований между физическими лицами по Договорам участия в ЖСК и Предварительным договорам Купли-продажи + 1,0 процентных пункта
Сделки по переуступке прав требований между физическими лицами по Договорам участия в долевом строительстве + 0,5 процентных пункта
Страхование[9]
Без страхования Заемщика (ов) от смерти, постоянной полной нетрудоспособности, дожития до события недобровольной потери работы, а также первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний при выдаче кредита   + 2,75 процентных пункта
Без страхования от рисков потери недвижимого имущества в результате полной или частичной утраты права собственности Заемщика (ов) на недвижимое имущество + 2,75 процентных пункта
Без имущественного страхования недвижимого имущества + 2,75 процентных пункта
Подтверждение дохода:
Индивидуальные предприниматели[10] + 1,5 процентных пункта
Собственники бизнеса[11] + 3,0 процентных пункта
6 Понижающий коэффициент после оформления права собственности и ипотеки - 0,5 процентных пункта от действующей процентной ставки по Договору, при условии предоставления в Банк оригинала выписки из ЕГРН, содержащей сведения о государственной регистрации права собственности ЗАЕМЩИКА с одновременной регистрацией залога (ипотеки) в пользу КРЕДИТОРА и оригинала отчета об оценке рыночной стоимости НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА[12]
7 Обеспечение 1.     залог имущественных прав, возникших у ЗАЕМЩИКА полностью из Договора приобретения, до даты государственной регистрации залога (ипотеки) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА в пользу КРЕДИТОРА;
2.   залог (ипотека) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА, после государственной регистрации залога (ипотеки) НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости
Требования к обеспечению:
ü Местонахождение в регионе присутствия Банка
ü Нежилое, структурно-обособленное, встроенное в здание помещение, и предназначено для коммерческого (офисного или торгового) использования
ü Является объектом капитального строительства
ü Должно быть свободно от каких-либо ограничений (обременений) прав на него, в т.ч. прав третьих лиц
8 Выдача кредита Безналичное зачисление денежных средств на счет Заемщика, открытый в Банке
9 Схема расчета с Продавцом недвижимости 1.     Безналичное перечисление денежных средств со счета Заемщика на счет ПРОДАВЦА после совершения сделки
2.     Перечисление денежных средств с использованием аккредитива
3.     Перечисление денежных средств с использованием счетов эскроу
10 Погашение кредита Осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами, согласно Графика платежей
11 Частичное/ полное досрочное погашение кредита Допускается частичное и полное досрочное погашение кредита. Списание денежных средств по Кредитному договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную настоящим Кредитным договором, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта
В случае частичного досрочного погашения кредита, а так же изменения существенных условий Кредитного договора Заемщик обязан подойти в Банк для подписания дополнительного соглашения в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным Кредитным договором
12 Неустойка при нарушении сроков возврата кредита и или сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом 1.     В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору, ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку в размере 20 (двадцать) процентов годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
2.   Штраф в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы Кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности ЗАЕМЩИКА, установленной Кредитным договором.
13 Срок принятия решения 1 рабочий день
14 Срок действия положительного решения об одобрении кредита 2 месяца
СТОП-ФАКТОРЫ:
1.     Несовершеннолетний ребенок не может быть Залогодателем квартиры, приобретаемой на кредитные средства
2.     Сделки по доверенности не проводятся
3.     Банком не рассматриваются 2-е и последующие уступки по Договорам приобретения
4.     Ипотечные сделки между взаимозависимыми лицами Банком не рассматриваются
5.     Не допускаются сделки с привлечением субсидий
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО ЗАЕМЩИКАМ:
1.    Анкета на ипотечный кредит для приобретения недвижимости на первичном рынке
2.    Паспорт гражданина РФ Заемщика/ Солидарных Заемщиков (все страницы)
3.    Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
4.    Военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет)
5.    Оригинал справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме Банка не менее чем за последние 3 (три) месяца. Справка предоставляется с каждого места работы (срок действия - 1 месяц с даты выдачи)
6.    Копия всех листов, содержащих записи, трудовой книжки и вкладыша к ней (при наличии), заверенная работодателем. На последней заполненной странице должна быть запись «Работает по настоящее время», рядом с ней должны быть указаны дата, подпись ответственного лица, с расшифровкой ФИО, должность и печать работодателя. Если копия трудовой книжки не прошита, то каждый лист заверяется подписью ответственного лица с расшифровкой ФИО и должности, с указанием даты заверения и скрепляется круглой печатью работодателя. Сшитая копия трудовой книжки должна быть прошита с обязательным указанием на сшивке: «Прошито и пронумеровано …. листов, подпись ответственного лица с расшифровкой ФИО, должности, указанием даты заверения, а также скреплена круглой печатью работодателя. Военнослужащие и работники МВД в качестве документа, подтверждающего их трудоустройство, могут предоставить справку по установленной форме, содержащую сведения о занимаемой ими позиции и сроке прохождения службы. (Срок действия копии трудовой книжки - 1 месяц с даты ее заверения).
7.    При учете дохода от работы по совместительству - заверенная работодателем копия трудового договора (контракта). При наличии дополнительных соглашений к трудовому договору (контракту) - их предоставление по требованию Банка. Копия трудового договора (контракта), а также дополнительных соглашений к нему заверяется аналогично копии трудовой книжки. (Срок действия копии -1 месяц с даты ее заверения)
8.    Пенсионное удостоверение (если применимо)
9.    Справка о ежемесячной выплате пенсии (если применимо)
Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося владельцем или совладельцем бизнеса:
1.    Учредительные документы (устав, учредительный договор/решение о создании общества). Изменения и дополнения к учредительным документам предоставляются по требованию Банка.
2.    Свидетельство о государственной регистрации юридического лица
3.    Свидетельство о постановке на налоговый учет
4.    Оригинал выписки из ЕГРЮЛ (Срок действия выписки - 1 месяца с даты выдачи)
5.    Оригинал информационного письма о деятельности компании, составленного в произвольной форме
6.    Управленческая отчетность
Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося индивидуальным предпринимателем
1.    Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, необходимые лицензии для занятия профессиональной деятельностью
2.    Свидетельство о постановке на налоговый учет
3.    Патент на право применения патентной системы налогообложения (если применимо)
4.    Налоговая декларация по форме, установленной для конкретной системы налогообложения, с соответствующей отметкой налогового органа о принятии за предыдущий календарный год и истекшие кварталы текущего года (если применимо)
5.    Управленческая отчетность (по запросу Банка)
6.    При наличии иных доходов, кроме получаемых при осуществлении предпринимательской деятельности - документы, подтверждающие получение дохода и уплату налога на доходы физических лиц.
Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), получающего доход от аренды недвижимого имущества
1.    Оригиналы документов, подтверждающих право собственности на недвижимое имущество
2.    Действующий оригинал договора аренды/найма недвижимого имущества, подписанный со стороны арендодателя и арендатора и заключенный на срок не менее 6 месяцев
3.    Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (3-НДФЛ) с соответствующей отметкой налогового органа о принятии за последний налоговый период.
  Дополнительные документы для Заемщика (Созаемщика), являющегося моряком дальнего плавания
1.    Паспорт моряка или удостоверение личности моряка
2.    Выписки из Банка по счету, на который перечисляется заработная плата
3.    Справка из крюинговой компании, которая имеет представительство в России, с указанием информации о судне, на котором работает Заемщик, должности и планируемой дате заключения следующего контракта.
  ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ БАНК ВПРАВЕ ПОТРЕБОВАТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ПО КЛИЕНТАМ
   
СПИСОК ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ:
Список документов на дату выдачи кредита:
1.    Договор, устанавливающий переход (отчуждение, приобретение) права (Договор участия в ЖСК, Договор участия в долевом строительстве, Предварительный договор, Договор уступки права требования по договору участия в долевом строительстве/ Смене лиц в договоре ЖСК и т.д.) на квартиру (далее - Договор приобретения)
2.    Выписка из протокола общего собрания членов ЖСК и правления ЖСК о приеме Заемщика в члены ЖСК (при наличии)
3.    Финансовые документы, подтверждающие вступление Заемщика в члены ЖСК (членский и/или вступительный и/или паевой взнос) (при наличии)
4.    Платежные документы, подтверждающие оплату по Договору приобретения за счет собственных средств Заемщика (внесение первоначального взноса)
5.     Отчет об оценке недвижимого имущества[13] (если применимо)
6.    Правоустанавливающие документы (документы-основания) на недвижимое имущество (если применимо)
7.     Выписка из ЕГРН, подтверждающее право собственности с 15.07.2016 г./ свидетельство о праве собственности до 15.07.2016 г. (если применимо)
8.    Поэтажный план и экспликация, либо технический паспорт (если применимо)
9.    Справка/ гарантийное письмо Продавца об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (если применимо)
10. Выписка из домовой книги/ гарантийное письмо Продавца об отсутствии зарегистрированных лиц (если применимо)
11. Брачный контракт/ договор (если применимо)
 
ПРИ НЕОБХОДИМОСТИ БАНК ВПРАВЕ ПОТРЕБОВАТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ДОКУМЕНТОВ ПО НЕДВИЖИМОСТИ


[1] Программа распространяется на клиентов Банка, подавших Анкету и желающих приобрести квартиры в аккредитованных Банком объектах строительства в регионах присутствия Банка (кроме Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области).

Заявки, поданные до ввода в действие настоящих Тарифов, рассматриваются Банком, и по ним Банком принимается решение, а в отношении заявок, по которым принято Банком положительное решение, заключаются соответствующие договоры на условиях, предусмотренных Тарифами Банка, действовавшими на момент подачи Клиентами в Банк таких заявок.

[2] а) Общее количество Заемщиков по одному Кредитному договору может составлять до 3 (трех) человек;

  б) Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, то  супруги выступают в качестве солидарных Заемщиков. В случае наличия между супругами брачного договора/ контракта, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество, возможно проведение сделки при участии только одного супруга, при условии наличия у него постоянного источника дохода;

  в) Лицо мужского пола в возрасте до 27 лет при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку от призыва  на военную службу до достижения 27 лет или зачисление в запас, может являться Заемщиком при условии привлечения в качестве созаемщика родственника, не подлежащего призыву на  военную службу;

  г) В случае если дохода основного Заемщика достаточно для подтверждения кредита, доход созаемщика может не учитываться, при этом в Заявлении-Анкете в графе «Доходы Вашей семьи» указывается  фраза «Без подтверждения дохода» (копии трудовых книжек и трудовых договоров не предоставляются)

  д) Заемщики, работающие по найму могут подтверждать свой доход  справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка (в последнем случае справка по форме 2-НДФЛ не предоставляется)

[3] На территории Российской Федерации

[4] Срок кредита в месяцах должен быть кратен 12

[5] К рассмотрению принимаются доходы от работы по совместительству, пенсионные выплаты, доход от аренды недвижимости за период не менее 6 месяцев (официально-подтвержденный), крупные разовые выплаты, доход в виде процентного дохода по вкладам и иные виды доходов.

[6] Объект недвижимости включаются в Категорию 1, Категорию 2 и Категорию 3 в соответствии с установленным в Банке порядком аккредитации

[7] В случае приобретения недвижимости в доме, сданном в эксплуатацию, а также при оформленном праве собственности на Продавца процентная ставка не повышается вне зависимости от схемы продаж

[8] Повышающий процент готовых к базовой ставке «+ 0,5 процентных пункта» распространяется на приобретение прав требований по Договорам участия в ЖСК в домах этажностью выше 3-х этажей (вкл.). Повышающий коэффициент «+1,0 процентных пункта» распространяется на приобретение прав требований по Предварительному договору Купли-продажи (для объектов этажностью 2 этажа и выше) и для двухэтажных домов по Договорам участия в ЖСК

[9] Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется при отказе от соответствующего вида страхования как при выдаче кредита, так и после оформления права собственности.

При переходе Заемщика в любую иную страховую компанию (страхование аналогичных рисков), за исключением страховых компаний, в рамках коллективного страхования размер процентной ставки увеличивается на 1,5 процентных пункта

[10] Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется исключительно для индивидуальных предпринимателей. Данное условие не распространяется на Заемщиков – физических лиц, работающих по найму и подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка, а также на собственников бизнеса.

[11] Повышающий коэффициент к процентной ставке применяется исключительно для собственников бизнеса (участников/ акционеров). Данное условие не распространяется на Заемщиков – физических лиц, работающих по найму и подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка, а также индивидуальных предпринимателей. Собственники бизнеса подтверждают свой доход справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме Банка, а также управленческой отчетностью.

[12] Данный понижающий коэффициент не применяется в рамках сделок по ДКП.

[13] Принимаются Отчеты об оценке недвижимого имущества оценочных компаний, соответствующих требованиям действующего законодательства об оценочной деятельности и согласованных Банком.




Перейти к новостям раздела

К общему списку новостей